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近日，2023中国金融科技学术年会在西南财经大学成功举办。本届会议由西南财经大学金融学院、中国金融研究院、金融科技教育与研究50人论坛联合30余所院校主办，来自国内外高校、科研机构、金融机构等数百位专家莅临会场，就金融科技领域的最新动态、重点问题、最新成果等展开深入研讨。

会上，新网银行首席科学家孟奇发表了《数字化金融的认知和探索》的主题演讲，对新网银行的数字化发展历程娓娓道来，重点介绍与分析了数字化金融公平、体验、外溢等特征，分享了数字化金融在融合、扩展、连接方面的探索。

孟奇表示，新网银行一直紧跟国内银行业数字化进程，做坚定的技术实践者，坚持走数字普惠之路，为个体工商户、小微企业主、新市民等客群提供“随叫随到”有温度的金融服务。

“新网银行金融数字化有着颇为鲜明的特征，我们将其归纳为四个方面：可信数据客观、体验提升感知、连接大于拥有、共生更优均衡。”孟奇认为，数据的客观性会让决策与行动具有更好的公平性与科学性。通过数字化流程，用户能够获得较为优质的产品和服务体验，金融机构也能够更为全面感知到用户、市场、风险的变化。并且，通过数字化能够连接各个数据源，进而连接各个平台。这样共生共荣的数字化金融也将对行业生态和社会发展产生正向外溢影响，技术能力也会随着市场的发展产生外溢。

经过6年的发展，新网银行现已完成了以长周期风控模型训练为核心的风险能力基础设施建设，可以有效识别和发现信贷欺诈的风险。孟奇表示，根据海量数据(行情603138,诊股)样本和成熟算法构建的风险决策体系，减小了样本偏差和专家判断偏好，风险决策更客观和公平。

以女性金融为例，数据显示，自开业以来，新网银行女性放款金额和放款人数稳健增长，女性客户占比呈现逐渐提高态势。相比于2017年，2022年新网银行女性放款金额增长率超过30%。“在大量变量被引入之后，性别已不再是影响风险决策的关键因素，数字化技术将更客观的分析客群风险，而非主观判断和感性认知。”孟奇强调道。

对于数字化带来的外溢效应，孟奇认为，数字化能够让用户和金融机构出现双赢的局面，实现更优的纳什均衡。实践表明，信用白户征信解读分随着新网银行提供的数字金融服务呈现逐步增长态势，孟奇介绍，“我们发现，有些在2019年首次申请服务的征信白户在三年的时间里，其征信解读分总体增长率将近30%。这既能让用户更容易获得金融服务，也能让银行降低用户风险识别的成本。”

越是碎片化、笔均额度小的普惠金融需求，对数字技术的要求就会越高。在B端数字技术的探索方面，孟奇表示，将更多弱金融属性的企业数据融合到一起，在数字化风控中会发生更多“化学反应”。 比如，种类多样的企业数据使得企业主体、经营信息、企业主个体“三位一体”的风险评估模型成为可能。并且，可信数据将企业相互连接，触发“信任”在经营场景中流动。在供应链场景中，将企业关联的上游企业作为风险识别依据，实践证明上游企业能为下游企业风险判断提供较为可靠的数据支撑。

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